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揭秘那些“穿马甲”的楼市贷款:赎楼贷低调潜行 月供贷高调加杠

来源:未知 作者:木木 人气: 发布时间:2017-10-18
摘要:假如你以为按揭贷+开发贷就是涉房贷款的全体,那么很遗憾你已经OUT了,只管仅这对组合的规模总计就已经超过22万亿元了。 据《证券日报》记者了解,除了惯例的房贷业务以外,寄生于楼市的贷款业务还有许多,其中最赫赫有名的天然是已经被监管部门明令制止且严

假如你以为“按揭贷+开发贷”就是涉房贷款的全体,那么很遗憾你已经OUT了,只管仅这对组合的规模总计就已经超过22万亿元了。

据《证券日报》记者了解,除了惯例的房贷业务以外,“寄生”于楼市的贷款业务还有许多,其中“最赫赫有名”的天然是已经被监管部门明令制止且严查的首付贷,而短期垫资的赎楼贷也属于其中;此外,月供贷(也被称为放大贷)的资金投向虽然不是楼市,但是其客观上给房贷客户“加杠杆”,导致客户月供金额短期内激增。

赎楼贷疑似“穿马甲”

也许是受到去年楼市成交炽热的影响,赎楼贷曾经也在去年火爆了一把。不外,现在随着强监管连续,赎楼贷疑似也穿上了“马甲”低调进行。

赎楼是二手房交易中的常见术语,意为付清卖方房产的抵押贷款本息并注销抵押登记,将房产证赎出;房产证赎出且抵押登记被注销后,视为赎楼完成。而卖方为了赎楼申请的借款,则被称之为赎楼贷。去年,部分线上平台对于赎楼贷热忱高涨,在首付贷被监管叫停后,赎楼贷甚至一度成为部分中介的“拳头产品”。据本报记者懂得,即使是在去年资金本钱稍低时,赎楼贷的综合服务费也在年化18%以上,部分二线城市甚至到达月息在1.8%-2%之间。

此外,赎楼贷实际上躲避了监管部门对于转按揭的限制,并且部分赎楼贷涌现变形:部分赎楼的目标并非是为了便于房产交易,而是为了进步估值重新抵押。“2016年一线城市房价倏地上涨,部分房主希望依照新估值向银行申请抵押贷款,因此急于偿还原有的按揭贷款或抵押贷款”,曾有担保公司人士对本报记者表示。不过,在银行业人士眼中,“贷款客户一方面申请了年化利率高达18%的赎楼贷,另一方面又申请金额和比例较高的房屋抵押贷款,其流动性风险显著增高。”

去年10月份,赎楼贷也被监管部门纳入整治范围。例如,彼时由广东省住房城乡建设厅会同多个部门结合制定的《广东省房地产开发企业和房地产中介机构从事互联网金融业务危险专项整治工作实行方案》正式颁布,依据上述计划,重点整治的对象就包含了房地产中介机构通过互联网平台、关系公司或第三方金融机构等为交易双方供给赎楼贷、尾款贷以及首付贷等产品。

随着监管的参与,从表面上来看,去年发展赎楼贷业务较多的几家平台如今都躲避了相关产品。不过,本报记者近日考察后发现,仍有平台疑似推介以赎楼贷为底层资产的理财产品。

某与地产颇有渊源的互联网理财平台的客服职员在记者暗访时表现,该平台近期的理财产品中,期限为11个月的源自于房租贷业务,12个月的产品源自于装修贷业务,而期限在1个月-3个月的产品源自于赎楼贷业务。

记者对照了该平台10月份召募的两款产品,期限分离为30天和12个月。记者发现,两个产品属于统一个系列(项目号码不同),项目描写均为“借款人应用资金用于装修或购置家具家电”。但是,12个月期限产品的借款用途为家庭装修,还款起源为个人收入;而30天期限产品的借款用途为自用,还款来源为房屋交易中的卖房款。固然就项目简介而言,30天期限理财产品中没有昭示的赎楼或垫资的表述,但是还款来源确切引人遐想。此外,该类理财产品给付投资者的收益率并不算突出,大概在6%左右,但依旧非常受投资者青睐,上述规模为13万元的项目,在10秒内即被4位投资者认购而空;该平台另一款相似的短期项目规模为20万元,也在3分8秒内被“秒杀”。

在另一家平台,曾经与赎楼贷业务相关的理财产品系列已经不再详细描述项目用途,仅笼统地表示“借款用途为短期资金周转”。但是据本报记者视察,该平台9月份推介的总规模动辄达百万元的理财产品的期限大多为30天-50天,可以在短期内完成百万元的本息还款,借款人的还款来源同样值得推敲。

责任编辑:木木